Prospek BPRS Nasional Muhammadiyah

Mungkin masih berdering di telinga kita saat publik terkejut dengan keberangkatan Muhammadiyah dari Bank Islam Indonesia dengan total dikelola puluhan triliun rupiah. Nominal yang tidak sedikit untuk organisasi publik besar di Indonesia. Jika dana itu digunakan untuk merancang bank ekonomi rakyat Islam (BPRS) Sendiri, itu akan menjadi bank karena dengan triliunan uang, sangat mudah bagi Muhammadiyah untuk memiliki bank Islam sendiri. Selain itu, ada beberapa bank Islam saat ini yang posisinya ‘Terbuka untuk dijual’ Karena pertumbuhan mereka tidak terlalu menggembirakan.

Ada beberapa alasan mengapa bank tidak tumbuh. Pertama, mungkin mereka tidak memiliki karakteristik unik mereka sendiri sehingga orang tidak memilih bank sebagai bank transaksional mereka. Kedua, bank tidak memiliki target pasar Secara khusus mereka dapat mencapai sehingga pasar khusus sudah dapat menjadi milik bank tertentu.

Ketiga, mereka tidak memiliki ekosistem sehingga preferensi pelanggan untuk memilih bank tidak terintegrasi merek tertentu atau Pasar yakin. Jadi, jika pelanggan menggunakan bank, mereka tidak akan mendapatkan perlakuan khusus seperti diskon atau hal -hal menarik lainnya.

Baca juga: BSI perlu meningkatkan reputasi perusahaan

Keempat, mungkin dalam hal pendanaan yang tidak dapat mereka berikan Harga Kompetitif jika dibandingkan dengan bank lain, dan akhirnya tentu saja kemungkinan kesalahan strategi yang diambil oleh manajemennya yang tampaknya tidak sesuai dengan kebutuhan pelanggan dan tidak mengikuti pengembangan era saat ini.

Oleh karena itu, sebenarnya itu adalah senjata penting bagi Muhammadiyah untuk bangkit dengan mengelola dana yang dikelola sendiri dengan cara profesional yang tentu saja harus dikelola oleh bankir profesional sehingga pertumbuhan bank akan baik dengan tingkat kesehatan bank yang selalu dipertahankan.

Sampai sekarang, Muhammadiyah memiliki aset yang tersebar di seluruh Indonesia dan beberapa negara lain seperti Malaysia dan Australia dengan nilai total Rp400 hingga Rp500 triliun. Belum lagi anggota Muhammadiyah dan simpatisan jika mereka ingin bekerja sama untuk membawa bank ke bank komunitas Syariah terkemuka di tingkat nasional, itu harus dapat bersaing dengan bank lain. Dari sini kita dapat melihat bahwa Muhammadiyah sudah memiliki jaringan dengan ekosistemnya di bidang kesehatan, pendidikan, dan keuangan.

Baca juga: Muhammadiyah menarik semua dana dari BSI, ini adalah tanggapan Erick Thohir

SSejarah Bank Muhammadiyah

Sebenarnya pada tahun 2001 Muhammadiyah memiliki bank sendiri yang merupakan hasil akuisisi dari Bank Swansarindo dengan nama bank Peryarikatan Indonesia (BPI). Namun, dalam perjalanannya, pertumbuhan bank tidak terlalu menggembirakan karena setelah tiga tahun beroperasi pada tahun 2004, bank dimasukkan dalam pengawasan khusus (pengawasan khusus) atau saat ini di OJK disebut sebagai bank dalam resolusi.

Baca juga: Penggabungan terbesar di dunia dari merger bank Islam terbesar di dunia

PI pada waktu itu diminta oleh BI untuk meningkatkan modal, tetapi tidak dapat dipenuhi sehingga diambil alih oleh Bank Bukopin yang saat ini merupakan Bukopin Syariah KB.

Ada beberapa catatan mengapa bank pada waktu itu tidak berhasil menjadi bank yang tumbuh sehat. Pertama, ketika bank diambil alih, bank dalam kondisi menengah tidak baik -baik saja, terutama kualitas aset tidak berkualitas baik, seperti apa yang terjadi pada bank Muamalat ketika dibeli oleh BPKH yang belum menunjukkan perbaikan dan masih dalam posisi yang tidak sehat.

Kedua, strategi manajemen pada waktu itu tidak tepat dalam mengembangkan bank untuk menjadi bank yang sehat dan mampu bersaing di tingkat nasional.

Baca juga: Muhammadiyah menarik dana dari BSI, DPR meminta evaluasi manajemen Erick Thohir

Ketiga, manajemen bank yang tidak ditangani oleh para profesional yang ahli di sektor perbankan dari level atas ke tingkat terendah seperti kasir Dan Pelayanan pelanggan.

Keempat, adalah kekuatan modal yang tidak memadai sehingga kekuatan bank tidak dapat bersaing dengan bank nasional. Kelima, adalah produk yang tidak sesuai dengan kebutuhan target pasar Muhammadiyah dan amal bisnis MSME.

Oleh karena itu, keputusan Muhammadiyah tahun lalu untuk tidak mengakuisisi bank adalah keputusan yang tepat karena beberapa bank yang ditargetkan bukan bank yang sehat sehingga dikhawatirkan bahwa sejarah sebelumnya dapat diulang.

Oleh karena itu, langkah yang paling tepat untuk Muhammadiyah adalah bagaimana mengembangkan bank ekonomi komunitas Syariah mereka sendiri sejak awal sehingga kualitas aset yang dibangun dapat dapat mendukung bank ini dalam jangka panjang. Sama seperti jika kami merawat bayi, kami merancang bayi untuk menjadi apa di masa depan, itu menjadi sesuai dengan pengasuhan dan desain yang diinginkan oleh Muhammadiyah. Jika bank dibangun dengan upaya sendiri dan tata kelola yang baik, kita akan tahu bagaimana kualitas aset bank akan baik atau buruk ke depan.

Merger versus nonmerger

Tahun lalu, berdasarkan POJK 7 tahun 2024, bank yang memiliki pemegang saham sama dengan total kepemilikan di atas 50% yang diminta secara resmi oleh OJK dan diharuskan untuk bergabung untuk memperkuat posisi bank agar dapat bersaing dan tumbuh lebih sehat karena pasar akan jauh lebih luas dengan modal yang lebih besar.

Termasuk ada empat BPR yang dimiliki oleh Muhammadiyah yang diminta untuk bergabung, termasuk BPR Matahari Artadaya (saat ini sedang dalam proses konversi ke Syariah) di Jabodetabek, BPRS Artha Surya Barokah di Semarang, BPRS Bangun Drajat di Yogyakarta, dan BPRS BPRS TOPS. Dengan penggabungan keempat BPRS, Muhammadiyah akan memiliki aset BPRS yang menyentuh postmerger RP1 triliun di mana kantor pusat harus berada di Jakarta sebagai pusat bisnis dan ekonomi nasional.

Jika proses merger lancar, Muhammadiyah dapat mengembangkan BPRS menjadi bank ekonomi rakyat Syariah dengan meningkatkan modal minimum RP100 miliar di setiap BPRS, terutama wilayah Jabodetabek, agar dapat menyerap kebutuhan pembiayaan amal bisnis di tingkat bawah.

Namun, ada beberapa hambatan yang akan dihadapi oleh Muhammadiyah jika merger dipaksakan tanpa proses dan strategi yang tepat. Pertama, keberadaan kesenjangan komunikasi lintas budaya antara manajemen dan karyawan, termasuk manajemen proses, jika tidak sesuai, akan menghambat jalannya bisnis bank.

Kedua, gaya kepemimpinan baru yang tidak kondusif dan sulit untuk diterima karyawan. Oleh karena itu, bank baru harus dikelola oleh para profesional berpengalaman dalam merawat bank -bank besar, bukan hanya tingkat BPRS.

Ketiga, terlalu banyak pemegang saham dan kurang kondusif, ditambah visi setiap PSP yang berbeda dalam menjalankan BPRS, ditambah keberadaan PSP baru saat digabungkan. Oleh karena itu, itu harus dikomunikasikan oleh manajemen yang baik dan memiliki kompetensi untuk menjalankannya sehingga prosesnya lancar.

Keempat, perbedaan dalam budaya kerja masing -masing wilayah dan wilayah berbeda sehingga menyatukan budaya kerja akan menjadi kejutan terpisah ketika merger dan menyebabkan kegagalan dalam mengelola. Strategi bank harus tepat dalam mengelola budaya kerja antara lembaga dengan membuat kebijakan dan SOP yang relevan sehingga tidak ada kebingungan.

Kelima, perbedaan produk. Karena visi yang berbeda, produk secara otomatis berbeda, pada masing -masing Warisan Ingin terus menyoroti keunggulan masing -masing produk sehingga gesekan terjadi. Oleh karena itu, manajemen baru harus terus memasarkan produk unggul di setiap wilayah. Namun, ada produk unggul di tingkat nasional yang dapat bersaing di tingkat nasional dengan koordinasi yang baik dan tepat.

Keenam, karyawan tidak akan lagi fokus pada bekerja karena posisi mereka dapat digantikan oleh orang lain. Karyawan pada akhirnya lebih fokus pada pengamanan posisi daripada mencapai target, bisnis terhambat. Oleh karena itu, manajemen baru harus dapat memastikan bahwa mereka akan terus bekerja sesuai dengan target yang diberikan oleh bank sehingga mereka akan tetap fokus pada pekerjaan.

Prospek Muhammadiyah BPRS

Sebenarnya Muhammadiyah sangat mampu memiliki BPR besar dengan menyiapkan BPRS yang kemudian diprediksi sebagai induk dari semua bank Muhammadiyah yang tersebar di beberapa kota besar di Indonesia. Misalnya, dengan menyiapkan modal awal RP100 miliar untuk satu BPR di Jabodetabek, yang nantinya akan menjadi pendahulu BPRS Muhammadiyah dalam skala besar.

Oleh karena itu, Muhammadiyah tidak perlu bergabung pada saat ini, tetapi peta jalan jangka panjang dibuat, misalnya dalam 5-10 tahun ke depan, semua bank ini siap untuk bergabung dengan kesiapan yang lebih matang termasuk mempersiapkan sistem perbankan inti yaitu Mumpumi dengan kemampuan untuk mengembangkan setara mobile banking yang setara dengan aplikasi super.

Karena itu, Muhammadiyah dapat mempersiapkan Strategi pendekatan top-down Diprakarsai oleh kepemimpinan pusat Muhammadiyah untuk dapat mewujudkan impian Muhammadiyah untuk memiliki bank Islam sendiri. Seluruh jaringan keuangan Muhammadiyah harus kompak dalam satu sama lainmendukung BPRS Muhammadiyah. Oleh karena itu, yang diajukan adalah semangat Muhammadiyah Peryarikatan, bukan lagi kepentingan kelompok bisnis Muhammadiyah.

Jika Anda ingin dilihat dari sisi potensial, pada saat ini dana Muhammadiyah yang disimpan di beberapa bank Islam berasal dari sejumlah badan amal bisnis di bawah Muhammadiyah. As of today, the Muhammadiyah business charity network has thousands of ecosystems in the field of education and health, there are more than 162 tertiary institutions (postmerger several universities and institutes, previously there were 172), 135 hospitals plus 370 health clinics, 340 pesantren, and around 28 thousand educational institutions owned by Muhammadiyah, including business charity under Aisiyah, yaitu tk dan paud sebanyak 14.000.

Selain itu, Muhammadiyah juga memiliki ekosistem keuangan yang terdiri dari 170 Baitut Tamwil Muhammadiyah (BTM), dan beberapa bahkan mencapai setengah triliun rupiah. Ditambah lagi ada 30 BPR yang dimiliki oleh penduduk Muhammadiyah dan Muhammadiyah. Meskipun para pejabat Muhammadiyah hanya memiliki 3 BPR dan 1 BPR yang saat ini sedang dibicarakan menjadi BPR.

Kekuatan itu bisa lebih kuat karena saat ini ada sekitar 270 Bumm (perusahaan di bawah kendali Muhammadiyah) yang akan mampu menopang lini bisnis Muhammadiyah. Ini adalah potensi yang luar biasa jika ini dikonsolidasikan sebagai target Moto dan Muhammadiyah ingin bank ini dapat meningkatkan standar kehidupan rakyat, bank untuk semua, tidak hanya perusahaan besar menjadi kenyataan.

Dalam hal nama dan logo, ada beberapa nama potensial yang akan menjadi cikal bakal BPRS skala besar Muhammadiyah. Salah satunya dengan logo BSM yang saat ini dipimpin oleh BPR Matahari Artadaya di Tangerang Selatan yang akan berencana untuk menjadi sepeda motor Bank Islam Muhammadiyah di Jabodetabek. BSM adalah perpanjangan dari Syariah Bank Matahari (bank BPRS BPRS Syariah Matahari), tetapi logo ini dapat diganti dengan Bank Muhammadiyah Syariah jika kepemimpinan dan warga negara ingin memberikan nama langsung sebagai ikon yang menjadi milik bank Muhammadiyah Persaringatan.